Договор страхования важный инструмент защиты рисков

Страхование вошло в жизнь россиян не так давно, но крепко закрепилось как важный инструмент защиты рисков.страхование

На сегодняшний момент институту страхования уделяется значительное внимание, и можно утверждать, что он действительно работает и развивается.

Определение понятий «страхование» и «договор страхования»

Страхование – это социальная деятельность, направленная на защиту граждан и организаций от несчастных случаев, которые могут наступить при возникновении определенных обстоятельств.

Отношения, вытекающие из такого вида защиты, закрепляются в соответствующем договоре.

Договор страхования – это соглашение, по которому лицо, рискующее оказаться в неблагоприятной ситуации (страхователь) уплачивает конкретную сумму денег (именуется страховая премия) другому лицу (страховщику).

В свою очередь, страховщик обязуется выплатить ему возмещение, если наступит определенный случай, который именуется страховым. Такое событие обязательно должно быть указано в соглашении.

Общие положения о договоре

По своей природе такое соглашение двустороннее, возмездное. Вопрос о реальности или консенсуальности договора является спорным. Формально соглашение является консенсуальным (заключено с момента согласования основных условий).калькулятор

Тем не менее, в большинстве случаев для его вступления в силу необходимо, чтобы помимо согласования было осуществлено и внесение начальной страховой суммы страховщику (взноса). В этом случае соглашение будет считаться реальным.

Договор может быть подписан не только в отношении страхователя, но и в отношении иного лица (выгодоприобретателя), который и получит компенсацию по договору при возникновении страховой ситуации.

Важно отметить, что если страхователь – это любое лицо, то страховщик – всегда юрлицо, имеющее специальное разрешение на ведение страховой деятельности.

Документ о страховании оформляется письменно (кроме обязательного госстрахования), и это обязательное условие. Его несоблюдение ведет к недействительности сделки.

Форма соглашения может быть либо в виде обособленного документа (договора), либо в виде страхового свидетельства (полиса), выдаваемого и подписанного страховщиком.

Виды соглашений о защите

В настоящее время законодательство выделяет несколько разновидностей соглашений.виды соглашений

Документ имущественного страхования

Такое соглашение заключается в пользу страхователя на случай гибели или порчи материальной ценности. Ей может выступать совершенно любое имущество, как движимое, так и недвижимое.

Существенным условием в таком соглашении и будет являться положение об объекте (имуществе), поэтому указание на него обязательно.

Кроме того, в соглашении должна быть зафиксирована стоимость застрахованной вещи, порядок расчета тарифа и выплаты возмещения, а также указаны те факты и причины гибели (повреждения) вещи, за которые необходимо будет производить выплату.

Причины могут быть различны: пожар, наводнение, взрыв, различные аварии и иные обстоятельства.

Документ личного страхования

В силу такого соглашения, лицо, застраховавшее себя и свою жизнь, получает деньги в случае наступления конкретного страхового случая.

Таковыми выступают: достижение какого-либо возраста, в том числе пенсионного, наступление несчастного случая, смерти. В последнем случае выплату получат родственники, наследники умершего.

Все эти положения должны быть указаны в договоре, так как являются существенными.

Выплаты в соглашении страхования жизни могут быть как единовременными (выплачиваются один раз по наступлению определенного факта, события), так и периодическими.

Право страхования называется личным, так как неотъемлемо от личности, и застрахованное лицо может быть подменено другим, только если страховщик и непосредственный страхователь дадут на это свое согласие.Российский рубль

Документ страхования ответственности

Сравнительно новый вид договора, по которому объектом соглашения является ответственность перед другими лицами вследствие действий страхователя. Это может быть также и его бездействие.

Такое документ предусматривает выплаты страховой премии, если будет причинен вред третьим лицам. Он может быть нанесен как имуществу, так здоровью, жизни человека.

Существуют следующие подвиды такого соглашения:

  • ОСАГО (соглашение о застрахованной автогражданской ответственности), которое является обязательным;
  • договор страхования гражданской ответственности организаций, деятельность которых связана с повышенной опасностью;
  • договор о страховании ответственности, вытекающей из профессиональной деятельности;
  • сделка о страховании ответственности за невыполнение обязательств.

В договоре должно быть указано лицо, чья ответственность подлежит страхованию, а также зафиксирован размер страховой суммы, которую будет обязана выплатить страховая.

Если лицо в соглашении не указано, то возмещение будет выплачиваться самому страхователю.

Соглашение страхования рисков в предпринимательстве

Предпринимательский риск – это опасность несения убытков от ведения коммерческой деятельности, которая возникает из-за несоблюдения контрагентами бизнесмена своих обязанностей или изменения условий такой деятельности по причинам, которые не зависят от предпринимателя, в том числе и риск неполучения причитающихся ему доходов.страхование предпринимательских рисков

Договором могут охватываться как риски, связанные с конкретной сделкой, так и в целом с бизнесом предпринимателя. Это, например, риски, связанные с невозвратом кредита, неоплаты векселя и т. п.

Договор обладает всеми чертами, присущими договору имущественного страхования, но с учетом особенности: застраховать можно только предпринимателя (третье лицо нельзя). Несоблюдение такого условия ведет к ничтожности соглашения.

Условия соглашения о страховании считаются ничтожными, если защищаются:

  • интересы, которые считаются противозаконными;
  • убытки от участия в различных играх, пирамидах, лотереях, пари и т. п.;
  • трат, к которым лицо может быть понуждено для того, чтобы освободить заложников.

Страхование также бывает добровольное и обязательное.

  1. Добровольное заключение соглашения осуществляется по инициативе самого страхователя и является его правом. В качестве примера можно привести договор добровольного медицинского страхования (ДМС). Он заключается с медицинской организацией для предоставления более качественных услуг в сфере здравоохранения.
  2. Здесь же можно привести пример и обязательного страхования, каковым является обязательное медицинское (ОМС).

Досрочное прекращение договора

Соглашение может быть расторгнуто досрочно в случае:

  • отказа от него самого страхователя;
  • если имущество, которое было застраховано, погибло вследствие причин, не являющихся страховым случаем;
  • если деятельность предпринимателя, которая была застрахована, прекращена.

Расторгнуть сделку страхователь может досрочно, когда посчитает нужным, и это не повлечет никаких негативных правовых последствий, но уплаченная им страховая премия возвращена не будет.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...