Банкротство физических лиц – шанс на спасение?

Банкротство физических лиц – объявленный гражданином или признанный судом общей юрисдикции факт неспособности физического лица осуществлять полноценное погашение долгов перед кредиторами.

Признание неплатежеспособности физического лица – частичное или полное возмещение кредитного обязательства после реализации арбитражным управляющим части его любого вида имущества, следовательно, автоматическим прекращением действия всех обязательств перед контрагентами.Работа с документами

Главная проблема, которую призван решить закон о банкротстве физических лиц – возможность заемщику, попавшему в трудное материальное положение, погасить образовавшуюся задолженность, используя будущие доходы.

Преимущества утвержденного нормативно-правового акта

  • создается позитивная альтернатива исполнительному производству;
  • снижение социальной напряженности из-за экономической ситуации;
  • уменьшение постоянно растущей просроченной задолженности граждан по кредитам;
  • снижение процента до размеров ставки рефинансирования Центрального банка;
  • предоставление отсрочки, рассрочки, реструктуризации.

Законодательные нововведения станут для физических лиц шансом, позволяющим начать продолжить жизнь с чистого листа, без долгов, которые негативно отражаются на жизни в целом. Для подтверждения банкротства требуется провести анализа финансового состояния гражданина для выявления причин его неплатежеспособности.Обдумывать решение

Рассмотрим признаки несостоятельности физического лица:

  • невозможность удовлетворить претензии кредиторов долгу, либо реализовать требования по уплате платежей, срок неисполнения которых равен более 3-м месяцам
  • сумма долговой нагрузки в совокупности – более 500 тысяч рублей
  • документально подтвержденная неплатежеспособность гражданина

Кредитные обязательства непременно должны быть просужены – подтверждены, вступившим в силу, судебным решением.

Процедура банкротства физических лиц начинается с анализа их платежеспособности. Судом выясняется, находится ли во владении должника собственность, которая может быть продана в счет погашения задолженности или нет. Устанавливается имеющаяся возможность должника получить доход, часть которого можно направить на реализацию долга, либо отсутствие финансовых поступлений.Дом

При этом необходимо принять меры, обеспечивающие сохранность имущества физического лица путем выбора временного финансового управляющего. Плата за оказанные им услуги в сумме 10 тыc.рублей вносится на депозит суда. Также возможно ходатайствовать об отсрочке внесения указанной суммы, которую судебный орган вправе предоставить до заседания по признанию банкротства заемщика.

О начале проведения процедуры несостоятельности лица должны быть оповещены все кредиторы, которые имеют возможность в течение 60 дней выдвинуть свои требования.

Для проведения данных мероприятий необходимо сдать в суд обязательные правоустанавливающие документы для банкротства, к которым относятся:

  1. заявление физического лица о своей неплатежеспособности;
  2. наличие обязательства (договор), основание его возникновения (претензия);
  3. неспособность заемщика удовлетворить финансовые претензии кредиторов (выписка с банковского счета, 2-НДФЛ);
  4. выписка EГPИП – со сроком действия 5 дней;
  5. копии свидетельства на имущество;
  6. список кредиторов, совокупный размер платежей по договорам с ними;
  7. опись имущества – залогового в том числе, с указанием залогодержателя;
  8. материалы по проведенным сделкам в течение предшествующих 3 лет:
    • по недвижимости;
    • транспортным средствам;
    • ценным бумагам;
    • доле в уставном капитале;
    • совершенные операциям на сумму более 300 тыc.рублей;
  9. за последние 3 года – сведения о доходах и уплаченным налогам по ним;
  10. справки из банков по имеющимся вкладам, счетам, остаткам на них;
  11. копия ИНН и CHИЛC;
  12. свидетельство о регистрации брака;
  13. документальное подтверждение отсутствия работы – выдается службой занятости;
  14. светокопии документов по разделу имущества супругов;
  15. свидетельство о рождении ребенка;
  16. иные.

Признание несостоятельности, применяемое по отношению к должнику

  • реструктуризация долгов – с даты ее введения задолженность перед кредитором признается безнадежной. Для этого физическое лицо должно соответствовать критериям:
  • на момент ввода плана реструктуризации иметь источник заработка;
  • отсутствие непогашенной судимости;
  • 5 лет не быть признанным банкротом;
  • в течение 8 предшествующих лет не состоять в списке любого банка по запросу реструктуризации;
  • реализация имущества – происходит взыскание при его наличии. Управляющим производится оценка и опись, предлагается план продажи имущества. Проведенная оценка вправе быть оспорена обеими сторонам. Собрание кредиторов принимают решение о привлечении независимой компании по оценке объекта, которое позднее реализуется с торгов в счет погашения задолженностей;
  • мировое соглашение – основание для прекращения судопроизводства. Принимается оно при условиях:
  • если решение касается реструктуризации долгов;
  • в случае возникновения разногласий в процессе урегулирования ситуации, вмешивается арбитражный суд, дающий согласие на подписание документа;
  • происходит аннулирование продвижения плана реструктуризации. Запрет, который удовлетворяет претензии кредитора, теряет свою силу.

Законодательством утвержден перечень имущества, относящийся к списку запрещенных к реализации объектов, в счет погашения задолженности.

Далее происходит:

  • прекращение работы временного управляющего;
  • физическое лицо становится исковым правопреемником;
  • происходит погашение задолженности.

ДолжникПоследствия признания банкротом

  • 5 лет – запрет на оформление нового кредита в течение;
  • 3 года – нельзя заниматься предпринимательской деятельностью;
  • 5 лет – невозможность объявить самостоятельно себя банкротом.

В заключение

Должный уровень процессуально–правового содействия признания физического лица банкротом – оптимальный вариант по урегулированию сложившейся катастрофической материальной ситуации гражданина.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...